陕西安康“一丢再丢”查封的土地煤矿背后：银行被指消极追债

一份新的证据，再次坐实了京康公司遭遇套路担保。

汉阴县建材公司向该县农商行贷款。到期后未能偿债。双方达成民事调解，如再不能按约还款，法院可以其抵押的7700平米土地使用权和一座煤矿作价处理偿还借款。

这两份抵押物，总价值远超欠款。在随后的十几年中，查封中的土地和煤矿相继被处理，所得钱款并未用于偿贷。

作为担保人的京康公司，遭遇“越级”执行、被迫应诉时发现，在上述抵扣物处置中，债务人违法偷卖查封抵扣物、政府部门违法审批、法院违法执行。

“我一分钱也没见过，仅仅是担保。”令京康公司深感不公是，其新找到的证据显示，在上述过程中，债权人汉阴农商行一直是知情且消极追偿欠款，却反咬着担保人欲“越级”执行！

京康公司无奈呼救：这一损害其民营企业合法权益的违法追偿事件，何时休？谁来管管它们？

这里先解释一下为何“越级”：《民法典》等法律有所明确，同一个债务有抵押担保，也有保证担保的，首先处理抵押物清偿债务，如果抵押物不足以清偿债务的，再要求担保人清偿债务。

【20年前的贷款，担保人被执行】

首先需要回溯一下案情。这起陈年旧案起源于近20年前。2004年9月，汉阴县天然建材有限责任公司（下称“建材公司”）向当时的汉阴县农村信用联社贷款480万，用于购买原材料，贷款期限一年。

在办理贷款时，建材公司用公司名下位于该县汉阳集镇的20亩国有土地使用权做抵押，同时由京康公司担保。

京康公司负责人刘先生表示，是经熟人介绍认识了建材公司负责人罗某，又了解到有土地做抵押，才同意提供担保。

2005年9月，贷款到期，建材公司申请展期一年，获得了银行方面的批准。但到2006年8月，展期期满，建材公司只归还了60万元本金及利息，仍拖欠420万元本金不能归还。建材公司申请申请转贷一年。

2007年10月，建材公司又无法按时还款。经过协商，银行方面与建材公司签订借款抵押担保合同，约定后者按季结息、分批还款。然而，建材公司仍未能按约还款还息。当时的汉阴县农村信用联社将建材公司诉至安康中院，要求建材公司依约还款。

这起诉讼是以调解方式结案。2008年7月14日，安康中院出具的《民事调解书》显示，诉讼中，双方达成调解协议，建材公司在45天内偿还农信社借款本金250万元及利息；如建材公司未能偿付，法院可直接从其公司账上划扣，或以其抵押的7700平米土地使用权和一座煤矿作价处理偿还借款。京康公司承担连带责任。

据京康公司了解，建材公司抵押给银行的7700平方米土地和煤矿采矿权证，总价值远超欠款，完全可以覆盖债权。但在随后的十几年中，这两份抵押物均已经丢失。

2014年12月，汉阴县农村信用联社改制为汉阴农商行。从2022年开始，汉阴农商行申请对京康公司进行执行，由其承担担保责任，偿还建材公司的欠款。

京康公司曾多次向安康中院提交执行异议。2023年8月16日，在已经划转走65万元后，安康中院裁定，将拍卖京康公司持有的某银行0.5%的股份。

【抵押土地被偷卖，国土局帮办过户】

两份抵押物是如何丢失的？资料显示，就在调解达成的之前及之后，建材公司已经在偷偷处置抵押了的土地。

当时的汉阴县国土资源局（下称“汉阴县国土局”，已更名为汉阴县自然资源局）向安康中院出具的一份公函提到，2008年4月、11月，建材公司两次办理土地使用权转移手续19户，面积2053平方米。2009年3月17日报又来6户转移手续，“因我局收到协助执行通知书，未给予办理。” 

已办理抵押的土地，建材公司为何能多次转让，而作为主管部门的汉阴县国土局却还配合办理了审批手续。这一明显违反法律规定的情况是如何发生的？银行方面又是否知情？近日，新的证据材料被获取，展示出这一丢失过程并不正常，背后的因素值得深究。

安康中院2009年5月的一份执行谈话笔录显示，发现建材公司私自处置被抵押财产后，安康中院曾组织建材公司和汉阴县农村信用联社进行谈话。

法院办案人员提到，建材公司的做法是违法的，问题是严重的，应该根据民诉法的规定是应该受到处罚的。对于私自处置被抵押土地，建材公司负责人罗某没有否认，并表示愿意承担责任。

银行方面负责人唐某则表示，是上级来安康检查时才发现土地被私自处置，通过汉阴县国土局得知这些土地还获得了权属证明。这一情况确实无法向上级交待，希望建材公司尽快还钱。

罗某随即提出了还款方案，争取在2010年内还清。对此，唐某代表银行予以签字确认。

这份谈话笔录显示出，作为债权人，汉阴农商行已经知道了建材公司在偷偷处置抵押物，其诚信度和还款能力都已经存在很大疑问，这一行为属于逃避债权。

法院办案人员也提到，这是违法行为，应该被处罚。如果出于保护债权考虑，汉阴农商行应该要求法院严肃追责，以此震慑建材公司，切实履行债权。但汉阴农商行似乎并没有足够重视。

建材公司负责人罗某承认私自处置抵押物后，也提出了可以拍卖抵押物来偿还债务。这一方案应属于切实可行。

此时，汉阴农商行应该盯紧剩余抵押物，尽早以拍卖方式收回未偿还的贷款。但从后续抵押物都丢失的结果看，汉阴农商行并没有积极主张这一债权，对主张债权表示出强烈的消极态度。

相关文件显示，2009年5月15日，汉阴县国土局就此事召开紧急会议。《会议纪要》显示，汉阴县国土局是应银行方面的要求，在局长办公室就建材公司擅自转让土地使用权抵押物2000余平方米，导致抵押物资流失一事召开协调会。

会议认为，建材公司擅自转让抵押物的行为，违背了抵押还贷的有关规定，其行为属违法行为，性质严重，建材公司应积极主动承担一切后果和损失，并积极筹措资金归还所贷款项，挽回不良影响。

县国土局在为其办理过户手续时，存在着把关不严，也有不可推卸的责任，因此，应积极协调相关部门，加强督促，积极配合清贷工作。

会议决定，建材公司要在2009年5月底前归还贷款本金100万元；已转让的土地价款必须转入到银行方面归还贷款；在此宗贷款未成还清前，冻结汉阳集镇的一切手续办理。

汉阴县国土局虽然承认自己配合建材公司过户已抵押土地，负有不可推卸的责任。但这一性质严重的行为能发生，其原因似乎也并不简单。当年，究竟是汉阴县国土局的何人决策和主导了这一安排？责任人是否被追责？这些问题若没被搞明白，当事人就有理由怀疑，建材公司对当时的汉阴县国土局的一些人有利益输送。

【查封煤矿被处置，银行消极追债】

如果说抵押土地被私自处置已不可思议，另一份抵押物的灭失过程，汉阴农商行的表现更令人不解。

抵押的财产除了土地，还包括一个煤矿的采矿权。一旦抵押、查封，采矿证就将由银行保管。对采矿权进行司法拍卖或处置，由法院通知银行。此时，由于抵押权优先于债权受偿，银行可以获得相应拍卖款或处置款。

此后长达10年里，煤矿采矿权并没有被拍卖或处置，以清偿债务。2022年6月，建材公司在安康中院审理的另一起民事案件中败诉。执行过程中，先前被抵押给汉阴农商行的煤矿采矿权，被作价4000万元，抵债给案件起诉方。

按照法律程序，汉阴农商行对于这次处置是知情，且是一次很好实现债权的机会。该煤矿采矿权处置后，应该是先从中扣除该给汉阴农商行的款项，建材公司与汉阴农商行的债权债务就可以终结。

但从结果来看，汉阴农商行依然没有主张。对其消极主张债权的态度，不得不让涉事担保人生疑。

京康公司刘先生表示，据他们了解，此次处置煤矿采矿证过程中，安康中院通知了汉阴农商行，最为重要的是，采矿证一直保存在汉阴农商行。不清楚为何汉阴农商行不借此实现债权。

在上述借贷案件执行中，面对抵押物的两次不正常丢失，汉阴农商行的态度有放弃主张债权的倾向。两份抵押物的价值远超债权，中间有太多次机会可以实现债权，汉阴农商行似乎全然没有积极主张。

债权人如此消极对待追债，以至于抵押、查封物被非法处置且灭失，此种情况，京康公司就不适合再承担连带责任了。另外，建材公司、汉阴县国土局均该对此担责，但直至如今，也没有见到这两方被追究任何责任的信息。

刘先生更忧虑的是，由于两份抵押物均已灭失，即便京康公司承担了担保责任，也已无法再去向建材公司追偿。

贷款人违法偷卖、政府部门违法审批、放贷银行消极追债……在刘先生看来，他们的目的似乎只有一个——套路担保人！

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